Đề Xuất Thử Nghiệm Có Kiểm Soát (Sandbox)

U

Giải Pháp Umi Pay

Trung gian công nghệ không lưu ký — Thử nghiệm có kiểm soát tại Đà Nẵng

Đơn vị đề xuất

Công ty Icetea Solution

Địa điểm

Thành phố Đà Nẵng

Mô hình

Không lưu ký (Non-custodial)

Thời gian

Tháng 03 / 2026

UUmi Pay

Tổng quan

Mục Tiêu Trình Bày

1 Làm rõ bản chất mô hình Umi Pay

Trung gian công nghệ không lưu ký, không phải tổ chức tín dụng
Không huy động vốn, không nắm giữ tài sản người dùng

2 Biện pháp kiểm soát sandbox

Giới hạn địa lý, đối tượng, hạn mức giao dịch
Cơ chế báo cáo và phối hợp giám sát

3 Chứng minh tính khả thi

Năng lực công nghệ và đội ngũ có kinh nghiệm
Vốn dự trữ thanh khoản 10 tỷ VND

4 Giá trị cho công tác quản lý

Cung cấp dữ liệu thực nghiệm phục vụ hoạch định chính sách
Hỗ trợ kiểm soát hoạt động tài sản số đang diễn ra tự phát

5 Cam kết tuân thủ tuyệt đối

Không mở rộng khi chưa có chấp thuận
Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ báo cáo

⚖
Sandbox
Thử nghiệm có kiểm soát

Nhóm 1

Định Hướng & Bối Cảnh

UUmi Pay

Bối cảnh

Bối Cảnh Và Vấn Đề Quản Lý

Thực Trạng

Stablecoin (USDT/USDC) đang được sử dụng ngoài luồng, không nằm trong khuôn khổ quản lý chính thức.

Điểm yếu cố hữu:

Giao dịch qua nhóm kín (Telegram, Facebook) — không truy xuất, không bảo vệ
Không yêu cầu định danh — dễ bị lợi dụng cho rửa tiền, lừa đảo
Tỷ giá không minh bạch, phí ẩn, rủi ro bị chiếm đoạt
Không có cơ chế khiếu nại hoặc giải quyết tranh chấp
Nhà nước không thu được dữ liệu về quy mô và hành vi giao dịch

Hệ Quả

1. Hoạt động chuyển đổi tự phát, khó giám sát

Giao dịch phân tán, thiếu cơ chế truy xuất
Cơ quan quản lý khó nắm bắt quy mô thực tế

2. Rủi ro rửa tiền và gian lận

Thiếu định danh người dùng và phân tích rủi ro
Tiềm ẩn nguy cơ bị lợi dụng cho hoạt động phi pháp

3. Thiếu bảo vệ người dùng

Không có khung pháp lý rõ ràng
Dễ xảy ra tranh chấp, thiếu cơ chế giải quyết

4. Thiếu dữ liệu cho hoạch định chính sách

Chưa có cơ sở thực tiễn để đánh giá và xây dựng chính sách phù hợp

UUmi Pay

Giá trị

Giá Trị Của Sandbox Đối Với Nhà Nước

1. Giới hạn phạm vi kiểm soát rủi ro

Chỉ triển khai trong phạm vi địa lý và đối tượng được phê duyệt
Hạn mức giao dịch có giới hạn rõ ràng, có thể điều chỉnh theo yêu cầu

2. Theo dõi mô hình trong môi trường thực

Đánh giá cách vận hành thực tế của công nghệ mới
Quan sát hành vi người dùng trong điều kiện kiểm soát

3. Thu thập dữ liệu hoạch định chính sách

Cung cấp cơ sở thực nghiệm cho cơ quan quản lý
Hỗ trợ xây dựng khung pháp lý phù hợp

4. Đánh giá tác động công nghệ mới

Xác định lợi ích và rủi ro thực tế
Làm cơ sở quyết định triển khai rộng hoặc điều chỉnh

5. Ngăn chặn hoạt động ngầm

Chuyển hóa hoạt động tự phát thành có quản lý
Bảo vệ người dùng thông qua giám sát chặt chẽ

UUmi Pay

Định vị

Định Vị Đúng Bản Chất Umi Pay

Umi Pay KHÔNG PHẢI LÀ:

✕Nền tảng giao dịch tài sản số tự do

✕Tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tài chính

✕Đơn vị lưu ký tiền hoặc tài sản số

✕Hoạt động huy động vốn

Umi Pay LÀ:

✓Trung gian công nghệ thuần kỹ thuật

Cầu nối giữa blockchain và hệ thống ngân hàng
Chỉ xử lý thông tin kỹ thuật, không nắm giữ tài sản

✓Mô hình không lưu ký (Non-custodial)

Người dùng tự quản lý ví tài sản số
VND chuyển trực tiếp từ/đến tài khoản ngân hàng chính chủ

✓Hoạt động trong sandbox có kiểm soát

Tuân thủ phạm vi địa lý, đối tượng, hạn mức được phê duyệt

✓Tuân thủ tuyệt đối pháp luật Việt Nam

Phối hợp với đối tác được cấp phép (ngân hàng, eKYC)
Thực hiện đầy đủ AML/CFT và báo cáo theo quy định

UUmi Pay

Quy trình

Umi Pay Hoạt Động Như Thế Nào?

Quy trình 6 bước — từ đăng ký đến hoàn tất giao dịch

1

Đăng ký & Định danh

Đăng ký qua ứng dụng
Hoàn tất eKYC qua Viettel/VNPT/FPT
Phân tầng và cấp hạn mức

2

Khởi tạo giao dịch

Chọn chuyển đổi USDT ↔ VND
Kiểm tra hạn mức và geo-fencing
Hiển thị tỷ giá và phí minh bạch

3

Sàng lọc rủi ro

KYT kiểm tra nguồn gốc ví blockchain
AML đánh giá rủi ro giao dịch
Từ chối tự động nếu bất thường

4

Thực hiện trên blockchain

USDT chuyển trên blockchain công khai
Xác nhận block confirmation
Umi Pay không nắm giữ USDT

5

Thanh toán VND

VND từ vốn doanh nghiệp Icetea Solution
Chuyển trực tiếp đến tài khoản ngân hàng chính chủ
Ngân hàng đối tác thực hiện AML/CFT

6

Ghi log & Báo cáo

Mọi giao dịch ghi log đầy đủ, mã hóa
Dữ liệu sẵn sàng cho cơ quan quản lý truy xuất
Báo cáo định kỳ và đột xuất

UUmi Pay

Pháp lý

Cơ Sở Pháp Lý Cho Sandbox Umi Pay

Khung Pháp Lý Hiện Hành

1. Nghị định 13/2023/NĐ-CP — Bảo vệ dữ liệu cá nhân

Umi Pay KHÔNG lưu trữ CCCD, sinh trắc học
Chỉ nhận kết quả Đạt/Không đạt từ đối tác eKYC

2. Luật Phòng chống rửa tiền 2022

Điều 4: Định nghĩa giao dịch đáng ngờ — Umi Pay áp dụng đầy đủ
Điều 26-27: Nghĩa vụ báo cáo — cam kết báo cáo Cục PCRT

3. Quyết định 1813/QĐ-TTg — Chiến lược blockchain quốc gia

Khuyến khích thử nghiệm blockchain trong sandbox

4. Nghị quyết 100/2023/QH15 & Nghị định 52/2024/NĐ-CP

Cho phép cơ chế sandbox trong thanh toán

Umi Pay Tuân Thủ Như Thế Nào

Yêu Cầu Pháp Lý	Umi Pay Thực Hiện
Định danh người dùng	eKYC qua Viettel/VNPT/FPT
Phòng chống rửa tiền	KYT on-chain + AML/CFT off-chain
Bảo vệ dữ liệu cá nhân	Không lưu CCCD, mã hóa, quyền xóa
Giới hạn sandbox	Geo-fencing, whitelist, kill switch
Báo cáo cơ quan quản lý	Tuần/tháng/quý + đột xuất 24h
Tách bạch tài sản	Vốn dự trữ tại MB Bank/Bac A Bank

Tiền lệ quốc tế về Sandbox

Singapore (MAS): Sandbox cho fintech từ 2016, hơn 200 dự án
Thái Lan (SEC): Sandbox cho tài sản số từ 2018
UAE (ADGM): Sandbox blockchain từ 2018
Hàn Quốc: Sandbox fintech từ 2019, hơn 100 dự án

Nhóm 2

Kiến Trúc Sản Phẩm & Dòng Tiền

UUmi Pay

Kiến trúc

Kiến Trúc Tổng Thể Hệ Thống

Lớp 1: Giao diện người dùng

Ứng dụng di động và web, tích hợp bảo mật đầy đủ

Lớp 2: Định danh & Phòng chống rửa tiền

eKYC qua đối tác được cấp phép
AML/CFT: Phân tầng, giám sát, phân tích rủi ro ví (KYT)

Lớp 1

Lớp 2

Lớp 3

Lớp 4

Lớp 5

Lớp 3: Blockchain

Giao dịch USDT/USDC trên blockchain công khai
Minh bạch, không thể chỉnh sửa, có thể truy xuất

Lớp 4: Ngân hàng đối tác

MB Bank, Bac A Bank quản lý toàn bộ VND
AML/CFT, đối soát và báo cáo

Lớp 5: Giám sát & Báo cáo

Giám sát 24/7, ghi log đầy đủ
Báo cáo định kỳ và đột xuất

UUmi Pay

Dòng tiền

Quy Trình Chuyển Đổi USDT → VND

Bước 1: Định danh (eKYC)

Xác thực qua Viettel/VNPT/FPT
Phân tầng và xác định hạn mức

Bước 2: Người dùng gửi USDT

Giao dịch trên blockchain công khai
Umi Pay không nắm giữ USDT

Bước 3: Xác thực blockchain

Kiểm tra tính hợp lệ và block confirmation
Ghi nhận vào hệ thống log

Bước 4: Phân tích rủi ro ví (KYT)

Phân tích nguồn gốc và lịch sử giao dịch
Phát hiện địa chỉ liên quan rửa tiền, lừa đảo, darknet
Tự động từ chối giao dịch rủi ro cao

Bước 5: Chi trả VND

VND chuyển trực tiếp đến tài khoản ngân hàng chính chủ
Đối soát T+0/T+1, ghi log và lưu vết

UUmi Pay

Dòng tiền

Quy Trình Chuyển Đổi VND → USDT

Bước 1: Chuyển VND từ tài khoản chính chủ

Chuyển khoản qua ngân hàng
Chỉ chấp nhận tài khoản chính chủ đã xác thực

Bước 2: Ngân hàng xác nhận

Đối soát thông tin và xác thực tài khoản
Ngân hàng thực hiện AML/CFT

Bước 3: Kiểm tra hạn mức sandbox

Xác nhận phạm vi địa lý
Kiểm tra hạn mức theo phân tầng
Đánh giá rủi ro ví nhận USDT (KYT)

Bước 4: USDT chuyển về ví người dùng

Giao dịch trên blockchain công khai
Người dùng tự quản lý USDT trong ví cá nhân

Bước 5: Ghi log, lưu vết báo cáo

Lưu trữ an toàn, mã hóa, phân quyền truy cập
Sẵn sàng cung cấp cho cơ quan quản lý

UUmi Pay

Thanh khoản

Cơ Chế Tiền Pháp Định & Thanh Khoản

Vốn dự trữ thanh khoản

10.000.000.000 VND

Nguyên Tắc Vận Hành

1. KHÔNG giao dịch USDT trên thị trường

Tuân thủ pháp luật Việt Nam hiện hành

2. VND từ vốn doanh nghiệp

Nguồn vốn hợp pháp của Icetea Solution
Không huy động vốn, không dùng tiền người dùng này trả cho người khác

Quản Lý Vốn

Gửi tại MB Bank, Bac A Bank trong tài khoản chuyên dụng
Tách bạch rõ ràng, chỉ dùng cho sandbox
Theo dõi số dư real-time, đối soát định kỳ

Cơ Chế Cảnh Báo

Giám sát số dư liên tục
Cảnh báo khi giảm xuống dưới 30%
Tự động điều chỉnh hạn mức hoặc tạm dừng
Phương án bổ sung vốn từ nguồn hợp pháp

UUmi Pay

Dòng tiền

Dòng Tiền USDT — Giải Thích Chi Tiết

Mô hình tương tự Bureau de Change (quầy đổi ngoại tệ) — đổi từ vốn tự có, KHÔNG phải sàn giao dịch

Người dùng MUA USDT (VND → USDT)

1

Người dùng chuyển VND

Từ tài khoản ngân hàng chính chủ → Tài khoản chuyên dụng Icetea

2

Hệ thống kiểm tra

AML/CFT, hạn mức, geo-fencing, KYT ví nhận

3

USDT chuyển từ ví dự trữ Icetea

→ Ví cá nhân người dùng trên blockchain

4

Ghi log & báo cáo

Lưu vết đầy đủ, sẵn sàng truy xuất

Người dùng BÁN USDT (USDT → VND)

1

Người dùng chuyển USDT

Từ ví cá nhân → Ví tiếp nhận Icetea trên blockchain

2

Xác nhận & sàng lọc

Block confirmation + KYT nguồn gốc ví

3

VND chi trả từ vốn dự trữ

→ Tài khoản ngân hàng chính chủ (T+0/T+1)

4

USDT trở thành tài sản công ty

Bổ sung ví dự trữ, ghi sổ sách, kiểm toán

USDT ĐẾN TỪ ĐÂU?

Vốn tự có Icetea — KHÔNG mua từ sàn, KHÔNG mua OTC

USDT ĐI ĐÂU SAU KHI MUA?

Vào ví dự trữ Icetea — tài sản công ty, kiểm toán

TẠI SAO KHÔNG PHẢI SÀN?

Vốn tự có, KHÔNG khớp lệnh, KHÔNG tạo thị trường

Nhóm 3

An Toàn, AML, Tuân Thủ

UUmi Pay

Bảo mật

Hệ Thống Bảo Mật — 5 Lớp Phòng Thủ

Lớp 1: Giao diện & Xác thực truy cập

Mã hóa end-to-end toàn bộ kết nối
Xác thực hai yếu tố (2FA) bắt buộc
Phát hiện thiết bị lạ, chặn truy cập trái phép

Lớp 2: Định danh & Phân tầng

eKYC qua đối tác được cấp phép
Phân tầng hạn mức theo mức độ định danh
Whitelist — chỉ tiếp nhận người dùng được phê duyệt

U

Umi Pay

5 lớp bảo vệ

Lớp 3: Sàng lọc blockchain (KYT)

Phân tích nguồn gốc và lịch sử địa chỉ ví
Phát hiện ví liên quan rửa tiền, darknet, lừa đảo
Tự động từ chối giao dịch rủi ro cao

Lớp 4: Giám sát hành vi & AML/CFT

Chấm điểm rủi ro động theo hành vi
Phát hiện smurfing/structuring
Báo cáo giao dịch đáng ngờ

Lớp 5: Giám sát hệ thống & Ứng phó sự cố

Giám sát vận hành 24/7, phát hiện xâm nhập

Kill switch — tạm dừng ngay khi phát hiện bất thường

Ghi log toàn bộ, sẵn sàng truy xuất cho cơ quan quản lý

UUmi Pay

Định danh

Định Danh Điện Tử (E-KYC/KYB)

Đối Tác Được Nhà Nước Cấp Phép

VIETTEL

FPT

VNPT

Nguyên Tắc Bảo Vệ Dữ Liệu

1. Umi Pay CHỈ nhận kết quả xác thực

Nhận: Đạt/Không đạt
Không lưu trữ CCCD hoặc sinh trắc học
Không tiếp cận dữ liệu định danh cá nhân

2. Phân tầng người dùng

Tầng 1: eKYC cơ bản
Tầng 2: eKYC đầy đủ + xác thực bổ sung
Tầng 3: Khách du lịch (Travel Rule)

3. Tuân thủ Luật Bảo vệ DLCN

Chỉ thu thập dữ liệu cần thiết
Cơ chế cho phép xóa dữ liệu
Mã hóa và bảo mật thông tin

UUmi Pay

Bảo vệ

Bảo Vệ Người Dùng & Xử Lý Sự Cố

Cơ Chế Bảo Vệ

1. Vốn dự trữ thanh khoản chuyên biệt

10 tỷ VND tại tài khoản chuyên dụng
Tách bạch hoàn toàn khỏi vốn vận hành
Đảm bảo khả năng chi trả mọi tình huống

2. Mô hình không lưu ký

Người dùng tự quản lý ví
VND chuyển trực tiếp đến/từ tài khoản chính chủ
Umi Pay không nắm giữ tài sản người dùng

3. Cảnh báo rủi ro minh bạch

Thông báo rõ về rủi ro biến động giá
Cảnh báo tính thử nghiệm của sandbox

Quy Trình Xử Lý Sự Cố

Sự cố giao dịch

Xử lý trong vòng 2 giờ (24/7)
Hoàn tiền hoặc hoàn tất giao dịch theo cam kết

Sự cố an ninh mạng

Kill switch — tạm dừng ngay lập tức
Báo cáo cơ quan quản lý trong 24 giờ
Chỉ khôi phục sau khi xử lý xong và được phê duyệt

Khiếu nại & Tranh chấp

Kênh tiếp nhận chuyên biệt (hotline, email, in-app)
Phản hồi trong 24 giờ làm việc
Lưu trữ đầy đủ bằng chứng giao dịch

UUmi Pay

Kiểm soát

Phân Tầng Người Dùng & Hạn Mức

1Phạm vi thử nghiệm giới hạn

Chỉ triển khai mô hình chuyển đổi USDT/USDC ↔ VND; không giao dịch thị trường mở, cho vay, đầu tư.

2Giới hạn địa lý

Chỉ triển khai tại thành phố Đà Nẵng với geo-fencing và kiểm soát rủi ro vị trí.

3Giới hạn đối tượng

100% eKYC, đối soát tài khoản ngân hàng chính chủ, sàng lọc ví blockchain trước khi kích hoạt.

4Giới hạn quy mô theo giai đoạn

Giai đoạn	Người dùng	Hạn mức/ngày
1–3 tháng	1.000	200.000 USD
3–6 tháng	10.000	500.000 USD
6+ tháng	Theo phê duyệt	1.000.000 USD

5Giới hạn rủi ro giao dịch

Tối đa 5.000 USD/ngày · 50.000 USD/tháng. Vượt ngưỡng → EDD, rà soát thủ công.

6Giới hạn giám sát

Dashboard giám sát real-time, báo cáo định kỳ, sự cố 24h, kill switch toàn hệ thống.

UUmi Pay

AML/CFT

Phòng Chống Rửa Tiền (AML/CFT)

Dòng Tiền Pháp Định (VND)

1. KHÔNG giao dịch USDT trên thị trường

Tuân thủ pháp luật Việt Nam hiện hành

2. VND từ vốn doanh nghiệp

Không huy động vốn, không dùng tiền người dùng này trả người khác

Kết hợp

ON-CHAIN

&

OFF-CHAIN

Dòng Tài Sản Số (USDT/USDC)

1. Sàng lọc nguồn gốc tài sản số

Truy xuất lịch sử địa chỉ ví trước khi chấp nhận
Chỉ chấp nhận tài sản có nguồn gốc rõ ràng

2. Rủi ro được ngăn chặn

Rửa tiền, lừa đảo, tài trợ khủng bố, darknet

3. Quy trình xử lý bất thường

Tự động từ chối + rà soát thủ công + báo cáo

UUmi Pay

Giám sát

Giám Sát Hành Vi Người Dùng

3 Trạng Thái Tài Khoản

Clear

Hoạt động bình thường

Review

Cần rà soát bổ sung

Restricted

Tạm dừng giao dịch

Hệ Thống Chấm Điểm Rủi Ro Động

1. Theo dõi tần suất giao dịch

Phát hiện giao dịch bất thường, cảnh báo vượt ngưỡng

2. Phát hiện Smurfing

Nhận diện chia nhỏ giao dịch để tránh hạn mức

3. Kiểm soát thiết bị & vị trí

Phát hiện fake GPS/VPN, theo dõi thiết bị đăng nhập

4. Phát hiện hành vi bất thường

So sánh với mô hình hành vi thông thường, gắn cờ cảnh báo

UUmi Pay

Geo-Fencing

Kiểm Soát Phạm Vi Sandbox

3 địa điểm được phê duyệt:

Khu Công viên Phần mềm Đà Nẵng số 1
Khu Công viên Phần mềm Đà Nẵng số 2
Trung tâm Hỗ trợ Khởi nghiệp Đổi mới Sáng tạo Đà Nẵng

Biện Pháp Kỹ Thuật

✓ 1. Kích hoạt theo vùng sandbox

Chỉ cho phép giao dịch trong vùng phê duyệt

✓ 2. Phát hiện fake GPS/VPN

Từ chối giao dịch khi phát hiện gian lận vị trí

✓ 3. Kill Switch linh hoạt

Theo người dùng / chức năng / toàn hệ thống

✓ 4. KHÔNG mở rộng ngoài phạm vi

Mọi điều chỉnh phải có chấp thuận cơ quan quản lý

UUmi Pay

Ranh giới

Ranh Giới Kiểm Soát Sandbox

Phân định rõ ràng: Umi Pay được làm gì — không được làm gì — ai quyết định mở rộng

Được Phép

Chuyển đổi USDT/USDC ↔ VND trong hạn mức
Tiếp nhận người dùng qua whitelist đã phê duyệt
Hoạt động tại 3 địa điểm được cấp phép
Hỗ trợ thanh toán du lịch (Travel Rule)
Thu thập và báo cáo dữ liệu cho cơ quan quản lý

Không Được Phép

Mở rộng địa lý ngoài phạm vi phê duyệt
Tăng hạn mức/số lượng người dùng khi chưa chấp thuận
Bổ sung chức năng mới (cho vay, đầu tư…)
Lưu ký tài sản số hoặc tiền pháp định
Mua bán USDT trên thị trường
Huy động vốn dưới bất kỳ hình thức nào

Ai Quyết Định Mở Rộng?

Cơ quan quản lý quyết định mọi thay đổi
Umi Pay phải đề xuất bằng văn bản
Không tự ý điều chỉnh bất kỳ tham số nào

CƠ CHẾ NGẮT KHẨN CẤP
CQ quản lý yêu cầu tạm dừng bất cứ lúc nào
Umi Pay thực hiện trong 1 giờ
Chỉ khôi phục sau chấp thuận bằng văn bản

Nhóm 4

Vận Hành & Thử Nghiệm

UUmi Pay

Whitelist

Cơ Chế Whitelist & Kiểm Soát Người Dùng

Nguyên Tắc Tiếp Nhận

KHÔNG tiếp nhận đại trà
Cơ chế: Đăng ký → Xét duyệt → Mời tham gia
Quản lý danh sách whitelist chặt chẽ

Giới Hạn Quy Mô

Dự kiến: 10.000 người dùng giai đoạn đầu
Mở rộng từng bước theo phê duyệt

Biện pháp minh bạch với người dùng

Hướng dẫn sử dụng

Video/tài liệu đầy đủ

Cảnh báo rủi ro

Biến động giá, tính thử nghiệm

Công bố phạm vi

Giới hạn địa lý, hạn mức

Xác nhận đồng ý

Điều khoản sử dụng

UUmi Pay

Lộ trình

Kế Hoạch Thử Nghiệm 36 Tháng

20%

Giai đoạn 1

(0–3 THÁNG)

Chuẩn Bị & Kiểm Thử

Hoàn tất kết nối kỹ thuật với ngân hàng và eKYC
Kiểm thử toàn diện hệ thống
Ban hành quy trình vận hành
KHÔNG tiếp nhận người dùng bên ngoài

70%

Giai đoạn 2

(4–30 THÁNG)

Vận Hành Thử Nghiệm

Tiếp nhận người dùng whitelist (tối đa 10.000)
Vận hành dịch vụ USDT ↔ VND tại Đà Nẵng
Báo cáo định kỳ cho cơ quan quản lý
Đánh giá và điều chỉnh theo phản hồi

100%

Giai đoạn 3

(31–36 THÁNG)

Tổng Kết & Đề Xuất

Tổng hợp dữ liệu 36 tháng
Báo cáo đánh giá tổng thể
Kiến nghị: mở rộng, điều chỉnh hoặc kết thúc
Chuyển giao dữ liệu xây dựng khung pháp lý

UUmi Pay

Đối tác

Đối Tác Dự Kiến Tham Gia

Các đối tác đã được liên hệ và đang hoàn tất thỏa thuận hợp tác chính thức.

Ngân hàng đối tác (quản lý VND)

MB bank

BAC A BANK

VAI TRÒ DỰ KIẾN:

Mở và quản lý tài khoản chuyên dụng
Thực hiện AML/CFT theo quy định
Đối soát giao dịch VND định kỳ
Phối hợp báo cáo với cơ quan quản lý

Định danh điện tử (eKYC)

VIETTEL

FPT

VNPT

VAI TRÒ DỰ KIẾN:

Cung cấp API xác thực eKYC được nhà nước cấp phép
Umi Pay chỉ nhận kết quả Đạt/Không đạt
Tuân thủ Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân

UUmi Pay

Nguồn lực

Nguồn Lực Triển Khai

Công Nghệ

Hệ thống hoàn chỉnh, sẵn sàng triển khai
Hạ tầng bảo mật đa lớp
Quy trình vận hành chuẩn quốc tế

Nhân Sự

200+ nhân sự có kinh nghiệm
Triển khai sản phẩm phục vụ hàng triệu người dùng
Chuyên môn blockchain, fintech, tuân thủ

Tài Chính

Vốn dự trữ thanh khoản: 10 tỷ VND
Nguồn vốn vận hành từ doanh nghiệp
Không huy động vốn người dùng

Đội Ngũ Triển Khai

1. Kỹ thuật & Phát triển

Phát triển và duy trì hệ thống
Xử lý sự cố kỹ thuật

2. Pháp lý & Tuân thủ

Đảm bảo tuân thủ pháp luật
AML/CFT, quản lý rủi ro

3. Vận hành & Quản lý rủi ro

Vận hành 24/7
Giám sát giao dịch

4. Chăm sóc khách hàng

Hỗ trợ người dùng trực tiếp
Tiếp nhận và xử lý khiếu nại

UUmi Pay

Báo cáo

Cơ Chế Báo Cáo & Giám Sát

Báo Cáo Định Kỳ

Hàng tuần:

Tình hình vận hành, sự cố phát sinh

Hàng tháng:

Số liệu giao dịch, người dùng, AML/CFT

Hàng quý:

Đánh giá tổng thể, phân tích rủi ro, kiến nghị

Báo Cáo Đột Xuất

Sự cố kỹ thuật nghiêm trọng (trong 24h)
Phát hiện giao dịch nghi ngờ rửa tiền
Vi phạm tuân thủ
Theo yêu cầu cơ quan quản lý

Phối Hợp Giám Sát

Cung cấp dữ liệu theo yêu cầu
Truy xuất log hệ thống
Hỗ trợ thanh tra, kiểm tra
Kết nối NHNN Chi nhánh Đà Nẵng

Cam Kết

Minh bạch, kịp thời và đầy đủ trong mọi hoạt động báo cáo và giám sát.

UUmi Pay

Rủi ro

Rủi Ro Được Nhận Diện & Phương Án Khắc Phục

Các Rủi Ro

1. Rủi ro kỹ thuật

Sự cố hệ thống, gián đoạn, lỗi phần mềm

2. Rủi ro an ninh mạng

Tấn công mạng, truy cập trái phép

3. Rủi ro tuân thủ (AML/CFT)

Giao dịch nghi ngờ rửa tiền, lạm dụng

4. Rủi ro vận hành

Sự cố từ đối tác, phối hợp chưa đồng bộ

5. Rủi ro ảnh hưởng người dùng

Hiểu sai sản phẩm, sự cố ảnh hưởng giao dịch

Phương Án Khắc Phục

1. Quy trình xử lý 24/7

Đội ngũ trực vận hành, phân công rõ trách nhiệm

2. Phối hợp ngay với đối tác

Kênh liên lạc khẩn cấp, xử lý kịp thời

3. Báo cáo kịp thời

Báo cáo trong 24h sự cố nghiêm trọng

4. Kill switch

Tạm dừng ngay khi cần, chỉ khôi phục sau xử lý

5. Bảo hiểm trách nhiệm

Xem xét tham gia bảo hiểm phù hợp

UUmi Pay

Ứng phó

Kịch Bản Rủi Ro Xấu Nhất & Ứng Phó

1Tấn công mạng / Hack

Kill switch tự động 5 phút — đóng băng toàn bộ
Báo cáo Công an & NHNN trong 2 giờ
Bồi thường 100% thiệt hại từ quỹ dự trữ trong 72 giờ

2Giao dịch rửa tiền lọt qua

Đóng băng tài khoản liên quan ngay lập tức
Báo cáo Cục PCRT, phối hợp Công an
Tạm dừng tiếp nhận mới, nâng cấp KYT/AML

3Stablecoin mất neo (De-peg)

Tạm dừng MUA khi USDT < $0.98
Tạm dừng BÁN khi USDT < $0.95
Chuyển đổi sang USDC nếu kéo dài
Mô hình không lưu ký → hạn chế thiệt hại

4Đối tác ngân hàng ngừng hợp tác

Kích hoạt ngân hàng dự phòng (đã có thỏa thuận 2 NH)
Hoàn tất giao dịch đang xử lý trước chuyển đổi
Không gián đoạn quá 48 giờ

UUmi Pay

Bảo hiểm

Quỹ Dự Trữ & Cơ Chế Bảo Hiểm

10.000.000.000 VND

Tài khoản chuyên dụng MB Bank & Bac A Bank

Nguyên tắc quản lý

Tách bạch hoàn toàn khỏi vốn vận hành
Chỉ dùng cho chi trả và hoàn trả người dùng
Giám sát số dư real-time

Cơ chế bảo vệ tự động

Cảnh báo khi dưới 50% (5 tỷ)
Giảm hạn mức khi dưới 30% (3 tỷ)
Tạm dừng giao dịch mới khi dưới 15% (1.5 tỷ)
Bổ sung vốn trong 24 giờ

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Professional Liability Insurance — đang hoàn tất
Bảo vệ trước sai sót vận hành

Bảo hiểm an ninh mạng (Cyber Insurance)

Bảo vệ trước tấn công, rò rỉ dữ liệu

Chính sách bồi thường (SLA)

Loại sự cố	Cam kết
Lỗi kỹ thuật	Hoàn trả 100% trong 24 giờ
Hack / tấn công	Hoàn trả 100% trong 72 giờ
Tranh chấp	Giải quyết trong 7 ngày

Nhóm 5

Giá Trị & Cam Kết

UUmi Pay

Giá trị

Giá Trị Cho Đà Nẵng & Việt Nam

Cho Đà Nẵng

1. Phát triển du lịch thông minh

Thanh toán thuận tiện cho khách quốc tế

2. Thu hút khách chất lượng cao

Khách am hiểu công nghệ, chi tiêu cao

3. Thành phố công nghệ sáng tạo

Tiên phong thử nghiệm công nghệ mới

4. Môi trường thử nghiệm an toàn

Mô hình cho các dự án khác tham khảo

Cho Cơ Quan Quản Lý

1. Dữ liệu thực nghiệm

Cơ sở xây dựng chính sách

2. Hoàn thiện chính sách

Kinh nghiệm thực tế, rút ngắn nghiên cứu

3. Kiểm soát hoạt động tự phát

Chuyển hóa hoạt động ngầm thành có quản lý

4. Nâng cao năng lực giám sát

Chuẩn bị cho tương lai

Cho Người Dùng

1. Dịch vụ hợp pháp, an toàn

Được pháp luật bảo vệ, minh bạch

2. Thuận tiện, hiện đại

Công nghệ tiên tiến, trải nghiệm tốt

UUmi Pay

Du lịch

Hỗ Trợ Thanh Toán Du Lịch

Hỗ trợ khách du lịch quốc tế chi tiêu hợp pháp tại Đà Nẵng

Travel Rule

Định danh theo chuẩn quốc tế
Truy xuất thông tin giao dịch xuyên biên giới

Hạn mức sandbox

500 USD/ngày (định danh tối thiểu)
1.000 USD/ngày (định danh đầy đủ)

Đối tác địa phương

Khách sạn, nhà hàng, tour du lịch, cửa hàng

Thanh toán QR Code

Quét QR tại điểm chấp nhận
Chuyển đổi tự động USDT → VND
Merchant nhận VND trực tiếp

Lợi Ích
Tăng sức hấp dẫn du lịch Đà Nẵng
Thuận tiện cho khách quốc tế
Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt
Tăng truy xuất và quản lý

Tuân Thủ

Thực hiện qua ngân hàng/trung gian được cấp phép
Đầy đủ AML/CFT theo quy định
Trong phạm vi sandbox được phê duyệt

UUmi Pay

Năng lực

Về Icetea Labs

200+

Nhân sự

10+

Năm kinh nghiệm

Triệu+

Người dùng vận hành

24/7

Hệ thống liên tục

Kinh Nghiệm

Gần 10 năm blockchain
Sản phẩm phục vụ hàng triệu người dùng

Đối Tác Quốc Tế

BNB Chain (Binance), Polygon
Incubator, Advisor cho các dự án

Giải Thưởng

Dlancer - Giải Sao Khuê 2025
Top 20 lãnh đạo công nghệ trẻ 2022

Pháp Luật Lên Hàng Đầu

Tuân thủ quy định từng thị trường

Minh Bạch

Công khai thông tin sản phẩm
Báo cáo đầy đủ

Hợp Tác CQ Quản Lý

Sẵn sàng cung cấp thông tin
Đặt lợi ích quốc gia lên hàng đầu

UUmi Pay

Cam kết

Cam Kết Với Cơ Quan Quản Lý

Cam Kết Tuyệt Đối

✓

1. Tuân thủ 100% phạm vi sandbox

Đúng địa điểm, đối tượng, hạn mức, chức năng

✓

2. Không mở rộng khi chưa chấp thuận

Không tự ý thay đổi phạm vi hoặc chức năng

✓

3. Báo cáo đầy đủ

Tuần/tháng/quý + đột xuất khi sự cố

✓

4. Phối hợp chặt chẽ

Sẵn sàng làm việc bất cứ lúc nào

✓

5. Cung cấp dữ liệu minh bạch

Truy xuất log đầy đủ, hỗ trợ thanh tra

Tinh Thần Triển Khai

Thận Trọng An Toàn Minh Bạch Có Trách Nhiệm

        ĐẶT LỢI ÍCH QUỐC GIA
LÊN HÀNG ĐẦU
      

UUmi Pay

Tổng kết

Lợi Ích Tổng Hợp

01

Cho

Nhà Nước

✓ Kiểm soát hoạt động tài sản số✓ Dữ liệu hoạch định chính sách✓ Ngăn chặn hoạt động tự phát✓ Nâng cao năng lực giám sát

02

Cho

Người Dùng

✓ Dịch vụ USDT ↔ VND hợp pháp, an toàn✓ Được pháp luật bảo vệ✓ Minh bạch tỷ giá và phí✓ Tự quản lý tài sản

03

Cho

Đà Nẵng

✓ Thành phố tiên phong đổi mới✓ Thu hút khách quốc tế✓ Mô hình sandbox tham khảo✓ Thúc đẩy fintech & chuyển đổi số

UUmi Pay

Kết luận

Tại Sao Chọn Umi Pay

Công nghệ hoàn chỉnh Nguồn lực đầy đủ Đối tác sẵn sàng Quy trình rõ ràng

01

Mô Hình Không Lưu Ký

Người dùng tự quản lý tài sản
Giảm thiểu rủi ro chiếm dụng

02

Kiểm Soát Đa Lớp

Geo-fencing
Whitelist
KYT + AML/CFT

03

Đối Tác Uy Tín

MB Bank, Bac A Bank
Viettel, VNPT, FPT

04

Đội Ngũ Kinh Nghiệm

10 năm blockchain
Triệu+ người dùng

05

Tuân Thủ Tuyệt Đối

Không mở rộng khi chưa phép
Báo cáo minh bạch

U Umi Pay

Kết Luận & Cam Kết

Hợp tác chặt chẽ với cơ quan quản lý

Giải pháp an toàn, minh bạch, có kiểm soát
Tuân thủ tuyệt đối pháp luật Việt Nam
Phục vụ mục tiêu quản lý nhà nước
Bảo vệ quyền lợi người dùng

U Umi Pay

KÍNH MONG

Hội đồng xem xét phê duyệt
Cho phép Umi Pay tham gia sandbox
Cùng nhau xây dựng mô hình quản lý tài sản số an toàn, minh bạch

Thông Tin Liên Hệ

Công Ty Cổ Phần Dịch Vụ Tài Sản Số

ICETEA SOLUTION

⚲

Địa Chỉ

Tầng 7, Tòa nhà TP Building, Đường 30 tháng 4, Phường Hòa Cường, TP. Đà Nẵng

✉

Email

contact-icetea-holdings@icetea.io

☎

Điện Thoại

0353338686

☻

Người Liên Hệ

Giám đốc: Nguyễn Thành Trung
SĐT: 0979805335
Email: Trung.nguyen@icetea.io

U Umi Pay

Thank You!

https://umipay-v1.pages.dev/